В среда, в която всяко закъснение може да бъде от значение, възможностите не могат да чакат. Бизнесът ви също. Xpress Factoring е нова финансова услуга, която цели да реши проблема с отложените плащания между компаниите в България. Създаден в полза на бизнеса, този вид услуга предоставя незабавен и дигитален достъп до средства по издадени единични фактури. Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата, среща се както в Западна Европа, така и у нас. Често тя е знак за растеж. Показател, че бизнесът се разраства и инвестира в нови възможности.
Рискът обаче възниква, когато тази задлъжнялост не се управлява добре. Отложените плащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат дори стабилни компании.
Въпросът не е дали има задлъжнялост, а как бизнесът може да я управлява ефективно.Smart Factoring, компания за иновативни финансови решения, цели да предложи решение на този проблем в България. Компанията демонстрира и какъв е мащабът на проблема с този тип междуфирменна задлъжнялост, като представи и социологическо проучване проведено с помощта на агенцията BluePoint. Изследването дава реалистичен поглед върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отложените плащания, с които се сблъскват представители на малкия и среден бизнес в България. Проучването е направено сред представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с персонал до 249 човека и годишни приходи между 100 000 и 5 000 000 евро.
Проблемът с отложените плащания в БългарияПри отложените плащания издадената фактура не се заплаща веднага, а след договорен срок между страните в сделката. Най-често този срок е в рамките на 30, 60 или 90 дни. В този контекст, проучването на Smart Factoring и Blue Point показва, че
всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици, като основната причина за това е именно отлагането на плащания от нейни клиенти и от там липсата на достатъчно налични средства.
Това създава порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда предизвикателства в отношенията между компаниите. Сред анкетираните компании цели
42,5% дават ясен сигнал, че отложените плащания влияят по-скоро негативно върху отношенията на фирмата с партньорите им, а
11,2% от тях определят последствията като силно негативни за бизнеса им.
Какво е решението?В отговор на актуалните бизнес нужди, през 2023 г. на българския пазар се появи “умното" финансово решение на Smart Factoring.
Факторингът е алтернативна опция за финансиране, която осигурява бърз достъп до оборотни средства за бизнеса. По-конкретно – услугата позволява на компаниите да продават своите вземания под формата на фактури на трета страна. В замяна факторът осигурява незабавно плащане - до 90% от общата стойност на фактурите. Останалите 10% се получават след окончателното разплащане с контрагентите. Всичко това става без изискване за допълнителни обезпечения като недвижими имоти, машини или инвентар.
От стъпването си на пазара Smart Factoring предложи изцяло дигитализиран модел на управление на факторинг процеса – от кандидатстване до управление на трансакциите. Под шапката на Smart Factoring, през април 2025 г. компанията пуска на пазара и първия по вида си финтех продукт без аналог в България, който е високо дигитализиран, бърз и ефективен финансов инструмент -
Xpress Factoring. Целта е още по-прецизно и таргетирано да подпомогне специфичните за малките и средни компании нужди.
Как Xpress Factoring работи в полза на бизнеса?Иновативната услуга Xpress Factoring осигурява пари по сметката веднага, без нужда от дълги срокове за плащане. Това дава на компаниите повече свобода и време за покриване на разходи, заплати и инвестиции в бизнеса. Финансирането се предоставя
експресно, без дългосрочни ангажименти, с гъвкав подход според конкретната ситуация. Компаниите разполагат с точния ресурс в точния момент, за да не пропускат възможности и да развиват бизнеса си с увереност.
Да говорим в примери - нека си представим цех за производство на осветителни тела в Северна България, който продава на верига магазини и работи с отложено плащане към клиенти 30 дни. Поръчките се увеличават, а интересът към нова продуктова линия е висок. Има търсене, но липсват налични средства, за да се зареди стоката предварително. Традиционен източник на финансиране не е възможност, тъй като изискванията са високи, а процесът бавен. В същото време доставчиците предлагат по-добри условия при авансово плащане. Решението идва под формата на
Xpress Factoring.
Цехът подава една-единствена фактура за финансиране в дигиталната платформа и получава средствата по сметката си експресно. Без обезпечение, без обвързване с други фактури, без дългосрочни договори. Сумата е използвана незабавно за доставка на новата стока, която е разпродадена в рамките на седмица
Процесът е изцяло дигитален, бърз и удобен – без физически посещения и излишна административна тежест. Това позволява на бизнесите да се съсредоточат върху същественото: работа, растеж и резултати. Важно е да се отбележи, че фактури, които са падежирали не подлежат на финансиране.
За кого е подходяща услугата? Xpress Factoring е полезен за
бизнеси, които продават на други компании с отложено плащане – търговия, дистрибуция, производство, транспорт, логистика и др., и имат нужда да получат експресно плащане по конкретна единична фактура. Решението е особено подходящо в случаите, когато клиентите изискват дълги срокове на отложено плащане, но средствата са необходими веднага на компанията, издала фактурата.
Причини за отложените плащанияПовече от половината запитани дружества в проведеното проучване на Smart Factoring и агенция Blue Point посочват като причина да отлагат плащания, именно вече отложените плащания към самите тях. Това създава "порочен кръг", който се отразява на всички компании по веригата. Рисковете, свързани с отложени плащания засягат почти всички бизнес сектори в България. Статистиката показва, че търговията е секторът, който най-често отлага плащания. Данните допълнително подчертават нуждата фирмите да разполагат с надеждни финансови инструменти, които позволяват на бизнеса да се развива и осигуряват нужната му гъвкавост и тактическо конкурентно предимство в този процес.
В резултат на това, изследваните компании се обединяват около негативни последици, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), натрупани дългове към бюджета (19,8%), намалени или отложени плащания на разходи за персонал (17,6%), забавяне на инвестиционно намерение (14,9%), отлагане на плащания по кредити и лизинги (10,7%), както и загуба на партньори. На този фон, 17,5% от анкетираните посочват, че в последните няколко години при отложените плащания се наблюдава увеличение, което задълбочава ситуацията. В допълнение, наличните данни доказват, че няма зависимост между големината на компанията и наличието или липсата на отложени плащания. Проучването категорично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отложени плащания между компании, които работят предимно с български фирми, и такива, които работят с чуждестранни клиенти.
Въпреки установените финансови предизвикателства пред бизнесите,
около 50% от компаниите не използват някакъв вид външно финансиране, дори при наличие на отложени плащания към тях. Причината често се крие в изискванията за редица документи, както и необходимостта от обезпечение, което да им гарантира достъп до традиционно финансиране - нещо, което много малки и средни предприятия не могат да осигурят. Това автоматично задълбочава финансовия натиск върху тях и ограничава възможностите им за развитие.
Сред тези, които все пак използват
инструменти за привлечен капитал и външно финансиране, най-често срещани решения са:
банков кредит (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от собственика (12,8%). Факторингът е избор на едва 2,4% от фирмите, не заради липса на реална полза, а заради ниското познаване на услугата, въпреки че тя дава именно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без допълнително задлъжняване.
Компаниите,
които са избрали да използват факторинг за решаване на проблемите с отложените си плащания, посочват, че предимствата са ключови за бизнеса им - поемане на задълженията от трета страна, която да подпомага събирането на плащането (34,9%), предпазване на компанията от некоректни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), подобряване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът позволява на компанията да продължи работата си (27,6%), въпреки наличието на финансово турбулентни периоди.
Xpress Factoring – финансов инструмент без аналог, в подкрепа на българските малки и средни предприятия“Основното нещо, което отличава успешния от неуспешния бизнес е достъпът до финансови средства навреме. Проблемът не е в липсата на бизнес възможности, а в липсата на ликвидност, когато тя е най-необходима", споделя Силвия Младенова, изпълнителен директор на Smart Factoring.
"Идеята зад Xpress Factoring е да помогне компаниите да се фокусират върху основното - да работят, да печелят и да растат. Ето защо, Xpress Factoring предлага възможност за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава на финансовия пазар с това, че е специално проектиран за осигуряване на максимална гъвкавост и пълен контрол от страна на бизнеса. В допълнение, процесът е изцяло дигитален и отнема минути. Заставаме до компаниите, които не просто оцеляват, а планират, инвестират и растат устойчиво. За повече сигурност днес и повече възможности утре", добавя Силвия Младенова.